2026-05-03
TNA vs CFT: diferencias clave para comparar créditos
Explicación clara de qué mide la TNA y qué incluye el CFT, con un ejemplo práctico de cómo la diferencia entre ambos indicadores puede cambiar completamente la decisión.
Compará opciones antes de decidir
Llevá esta info al comparador y validá cuota, CFT y requisitos con tus propios parámetros.
Qué mide la TNA y por qué no alcanza
La Tasa Nominal Anual (TNA) representa el costo de los intereses pactados para el prestamo, expresado anualmente sin capitalizacion. Es el porcentaje base que se usa para calcular los intereses de cada cuota.
El problema con la TNA como indicador unico es que no refleja todos los costos del prestamo. Seguros, comisiones de otorgamiento, cargos administrativos y el impuesto al sello quedan completamente fuera.
Dos prestamos con la misma TNA pueden tener costos totales muy distintos segun los cargos adicionales que incluya cada entidad. Por eso la TNA sola no alcanza para comparar opciones.
Qué incluye el CFT según el BCRA
El Costo Financiero Total (CFT) esta regulado por el Banco Central de la Republica Argentina (BCRA) y es de publicacion obligatoria en toda comunicacion de oferta de credito.
Dentro del CFT se incluyen: comision de otorgamiento, seguro de vida y/o desempleo, impuesto al sello (varia por provincia), cargos de administracion y el costo del IVA sobre servicios financieros cuando aplica.
El CFT se expresa en forma anual y es el numero que el BCRA exige publicar para que los tomadores de credito puedan comparar el costo real entre entidades.
Ejemplo práctico: mismo préstamo, distintos CFT
Supone dos entidades: Entidad A con TNA 75% y CFT 139%, y Entidad B con TNA 78% y CFT 121%. La Entidad A tiene menor TNA pero mayor CFT porque aplica mas cargos adicionales.
Para un prestamo de $500.000 a 12 cuotas, la diferencia de CFT puede representar entre $15.000 y $30.000 de costo adicional durante toda la vida del prestamo, dependiendo de los cargos especificos.
Este tipo de diferencia solo se detecta comparando CFT, no TNA. Por eso el comparador de CreditoUva muestra el CFT como metrica central y no la TNA en primer plano.
Cuál conviene mirar primero y por qué
Para comparar opciones de forma justa, usa siempre el CFT como filtro principal. La TNA es util solo para entender la estructura del interes, pero el CFT refleja lo que realmente vas a pagar.
Una vez que filtraste por CFT, verifica la cuota estimada para el mismo monto y mismo plazo en cada entidad. El CFT mas bajo con cuota razonable es generalmente la mejor combinacion.
Siempre confirma el CFT y los cargos especificos en el sitio oficial de la entidad antes de solicitar. Los valores publicados en comparadores son referenciales y pueden variar segun tu perfil crediticio y provincia.
Opciones para comparar
Ficha con TNA, CFT y requisitos actualizados.
- Banco NaciónCFT desde 78.38%
- Banco GaliciaCFT desde 58.86%
- Mercado PagoCFT desde 76.36%
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