Mora récord y CFT de 59% a 320%: por qué tu préstamo puede costar cinco veces más

El dato de mora que importa

Estimaciones sobre datos del BCRA ubican la irregularidad de préstamos a hogares con más de 90 días de atraso cerca del 12,9% a mediados de 2026 (alrededor de 5,9 millones de personas en algunos relevamientos). El sistema total ronda 7,7% de irregularidad.

Cuando la mora sube, los bancos no ‘regalan’ crédito: premian cuenta sueldo, historial limpio y paquetes, y cargan el riesgo en la tasa (y en el CFT) del resto. Por eso coexisten ofertas baratas y carísimas en el mismo mes.

Por qué el CFT puede ser 5× otro

Relevamientos de septiembre 2026 muestran CFT TEA desde ~58,9% (ej. Galicia Éminent en tramos premium) hasta ~320% (ofertas exclusivas de algunos privados para ciertos perfiles). La TNA publicitada puede parecer ‘solo’ 40 o 80 puntos; el CFT mete seguros, IVA sobre intereses y cargos.

Dos personas pidiendo el mismo monto en el mismo banco pueden ver CFTs distintos: scoring, antigüedad, paquete Move vs Éminent, o si acreditan haberes. El cartel de la home no es tu liquidación.

Regla práctica: ignorá rankings de TNA suelta. Pedí CFTEA con tu DNI/perfil y comparalo en CreditoUva con el mismo plazo. Si el banco no te da el número escrito, no firmes.

Qué hacer si estás al límite

Sumá todas las cuotas (personales, tarjeta, auto) y mirá el % del ingreso neto. Si ya rozás el 30–35%, un personal nuevo ‘barato’ puede empujarte a mora.

Priorizá: (1) bajar tasa mudando sueldo solo si el ahorro en intereses supera el costo de la cuenta; (2) unificar deudas con CFT claro; (3) refinanciar atrasos recientes (Nación bajó líneas de tarjeta en mora) antes de apilar otro préstamo.

Usá el simulador solo para tope de cuota en pesos fijos; después filtrá el comparador por menor CFT y abrí dos o tres fichas. Para vivienda, separá el análisis UVA/FGS: no mezcles reglas.

Checklist anti-sorpresa

CFTEA y total a pagar en la liquidación precontractual.

Seguros optativos vs obligatorios y si se financian en la cuota.

Penalidad por cancelación anticipada (clave si pensás cancelar con aguinaldo).

Central de deudores: un atraso chico puede cerrarte la mejor tasa aunque el banco te ‘apruebe’ a CFT alto.