2026-05-12
Cuanto puedo pedir segun mis ingresos: la regla cuota-ingreso
Como calcular el monto maximo de prestamo segun tu ingreso neto, por que el 25-30% es el limite de referencia y como ajustar el analisis si ya tenes deudas activas.
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La regla del 25-30% del ingreso neto
Una referencia ampliamente usada en el sistema financiero argentino es que la cuota de un prestamo no deberia superar el 25% al 30% de tu ingreso neto mensual.
Este umbral esta pensado para que, tras pagar la cuota, te quede margen suficiente para cubrir gastos esenciales (alquiler, servicios, alimentacion) sin entrar en mora.
La mayoria de los bancos aplican este limite como criterio de evaluacion al calcular tu capacidad de pago. Si la cuota pedida supera ese porcentaje, pueden rechazar la solicitud o reducir el monto aprobado.
Como calcular tu cuota maxima sostenible
Toma tu ingreso neto mensual (lo que realmente acreditas despues de aportes y retenciones) y multiplicalo por 0.25. Ese es el techo de cuota que podes considerar como punto de referencia.
Si ya tenes otras deudas activas (tarjetas, cuotas de compras, otro prestamo), restalas del margen disponible. El 25-30% es para el total de compromisos de deuda, no para una cuota nueva adicional.
Ejemplo: si tu ingreso neto es $400.000 y ya pagas $60.000 en cuotas de tarjeta, tu margen real para un credito nuevo es aproximadamente $40.000 mensuales ($400.000 x 25% = $100.000 menos $60.000).
Del limite de cuota al monto que podes pedir
Con el limite de cuota determinado, podes simular cuanto capital podes tomar. A mayor plazo, mayor monto por la misma cuota, pero mayor costo total en intereses.
Si el monto que necesitas implica una cuota por encima de tu limite, tenes dos opciones: extender el plazo si la entidad lo permite, o esperar a mejorar tu ingreso antes de pedir el credito.
Usa el simulador de cuotas para probar distintas combinaciones de monto y plazo hasta encontrar la que equilibra cuota sostenible con costo total razonable.
Ingreso variable y cuota fija: el riesgo real
Para autonomos, cuentapropistas o trabajadores con comisiones, el ingreso mensual varia. En esos casos, usa el promedio de los ultimos 6 meses como referencia, no el mejor mes.
Si tu ingreso tiene alta variabilidad, agrega un margen de seguridad: en lugar del 25-30%, usa el 20% como limite para absorber los meses de menor ingreso sin entrar en dificultades.
Un prestamo que es comodo en el mejor mes puede convertirse en un problema en los meses de menor actividad. El analisis conservador protege tu historial crediticio a largo plazo.
Opciones para comparar
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- Banco NaciónCFT desde 104.26%
- SantanderCFT desde 139.64%
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